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消費者金融に関する法律として利息制限法以外にも出資法という法律もあります。
2000年6月に出資法が改正されたことによって上限金利は年率29.2%と決められました。
この出資法に違反をすると、刑事罰である罰金刑や懲役刑などに処されることになります。
なお利息制限法の場合、刑事罰に課せられることはありません。消費者金融のモビットのＣＭについてもご覧ください。
（消費者金融のサイトを紹介中）
消費者金融の場合、利息制限法と出資法の上限金利である18%から29.2%の間で金利が決められています。
これをみて「なんで利息制限法の上限金利を越えているの？」と思った人もいるかと思います。
18%から29.2%ですので、利息制限法の上限金利を確かに越えています。
ですが、今の場合、法律上は違法扱いにはなっていません。
これは貸金業規制法という法律によって定められいる条件をクリアしていれば、利息制限法を上回る金利となっていても違法とはならないのです。
消費者金融会社の場合、貸し倒れしてしまうリスクがあるため、貸し倒れがきっかけとなって倒産してしまう危険性もあります。
ですので有料業者が一定条件を満たした場合、利息制限法を超える金利だとしても認められることになっているのです。
ただし出資法で定められている29.2%という上限金利を超えた場合は当然違法となり、刑事罰となります。
ですので消費者金融で融資をしてもらう場合、金利の上限は利息制限法の18%ではなく出資法の29.2%が上限金利と考えるようにした方がいいでしょう。


利息制限法で定められている18%という上限金利を超えているにも関わらず、出資法で定められている29.2%という上限金利以内となっている金利のことを消費者金融のグレーゾーン金利といいます。
利息制限法では、利息制限法の上限利率を越えている超過部分の金利に関しては無効とされているのですが、消費者金融会社のほとんどは利息制限法の上限金利以上の金利を提示しています。
ただしグレーゾーン金利の場合、条件を満たしている優良企業の場合は違法となりません。
ですが出資法で定められている29.2%という上限金利を超えると刑罰を受けることになります。
この消費者金融のグレーゾーン金利は貸金業を統制するために定められたのだそうです。
ただし、出資法が2006年に改正されたことによって、出資法における上限金利が20%までとなりました。
これによって数年後には出資法は20%までの金利だけしか認めることになりませんので、改正前のグレーゾーン金利とは大きく意味が異なることになります。
またグレーゾーン金利をした場合は行政処分対象となるため、事実上消費者金融のグレーゾーン金利は廃止されたということになります。
ですので、今後は返済で過払いをしてしまうというケースも少なくなることでしょう。

竹中直人の「のだめカンタービレ」でのドイツ人役は顔を黒くして白髪のロンゲでかなり無理があると思いましたが、変な役が多い竹中直人ならではでしたね。消費者金融のモビットのＣＭでは桃井かおりと竹中直人のステキなコンビで出ていますね。竹中直人のネクタイの先が大き過ぎたりしてもなぜか違和感がないですが。

二人とも消費者金融なんて借りそうもないですけどね。
借りる方は、消費者金融に関する自己破産に対する金融の取り組みもごらんください。

でも竹中直人は映画やドラマの役柄としては、消費者金融を借りてドン底人生を送るようなイメージが無きにしもあらずですが。私は美大出身で竹中直人もそうだと知った時はなぜか仲間意識（？）のような親しみを感じました。でも私は全然美術に関する仕事をしていないし、竹中直人は美術にとどまらず多種多彩な活動をしているので尊敬に値する人ですね。コメディアンとしての彼も好きですね。

ものまねで「笑いながら怒る人」っていうのが好きです。ハゲててもステキに見えてしまう独特のあの表情は天性の才能なのでしょうか？変にシャイを装っているように見える時がありますが、本当のところはどうなんでしょうね？わからないところが役者だなぁと
つくづく感心しちゃいます。

消費者金融についての研究をしていますが、多重債務を受けている人があまりにもいる。
そもそも多重債務とは、債務者がその時点で、自分債務返済能力以上の債務を抱えている状態を示すのだ。
その背景として、リストラ、企業倒産による失業が非常に多いとのことだそうです。

そのような理由より、自己破産の申し立て数が非常に増加しているという点は否めない。

消費者金融自体の貸し出し方法がまずいのか、
それとも、消費者金融で借りている人が悪いのか、

そんなものは結果論に過ぎないが、結論からいうと、消費者金融業が返せていない人に貸し出す側が悪いのではなく、返せない人が悪いわけでもない。消費者金融のサイトをみて、審査基準を検討しても、そんな生易しいものではないことが、わかるだろう。
そう、消費者金融業者が決して悪いわけではない。
自己破産になる人の多くは、「失業者であり」計画的に返済する予定であったものが、計画的に返済が不可になっただけの話であり、
企業倒産や、完全失業率との連動しているといわれている。
また、離婚率とも関連している。
小池栄子夫妻も負債を相当抱えてしまい、離婚の危機にあるのと同様に、自己破産をすると、借金から逃れるために、離婚をするケースが後を絶たない。

返済余力があるということはどのような状態なのだろうか？？？
返済余力があったのに、計画的なリストラにあい、返済できなかった人とのさはなんなのか？
消費者金融業者側でコントロールできるといえば、
・今までしっかり返済してきている人がどうか？で見極めて、いくしか、ないだろう。
あとは、性格。
性格は人の返済方法に大きく影響を及ぼす。利子の返し方、元金に対する注意などもそうだ。

結論から言えば、消費者金融のサービスを利用する人が、理解を深める必要があるし、常に、キャッシュを消費者金融側と借り手で確認できる体制を取っていくことが、自己破産者を減らす一要因となっていくに違いないだろう。